Critique01
Frais d'entrée à 5 %
Sur un versement de 100 000 €, ça fait 5 000 € qui partent avant même que votre argent commence à travailler.
Expertises / II. Assurance-vie & PER
Assurance-vie et PER pour professionnels de santé
Vos fonds ne devraient pas dormir sur un contrat bancaire à 2 %. Nous restructurons vos placements pour qu’ils travaillent vraiment, avec une protection contre les krachs.
Notre audit
Vos contrats, passés au crible
Frais réels, performance nette, options de gestion : voici ce que révèle un audit complet de vos placements.
Extrait d'audit · cliente anonymisée
Voici ce que votre AV bancaire vous coûte vraiment
Sophie, IDEL, 38 ans, 200 000 € sur une assurance-vie bancaire ouverte en 2014. Décomposition des frais, projection sur 20 ans, comparaison avec un contrat optimisé.
Audit 7 axes14 pièges AV/PERMéthode Galilée incluse
↑+41 pts
Score
0
/ 100
À restructurer
Notation par axe
Frais d'entrée
Vigilance6/10
Frais de gestion
Critique3/15
Frais d'arbitrage
Faible4/10
Performance nette
Critique3/20
Diversification
Moyen8/15
Méthode active
Critique0/15
Liquidité/transmission
Bon12/15
Faille centrale identifiée
2,5 % de frais annuels invisibles dans les relevés. Sur 200 000 €, c'est 5 000 €/an de frais. Sur 20 ans, 100 000 € qui partent en commissions au lieu de capitaliser pour vous.
Photo chronologique
Cliquez sur une étape clé
An 20
Effet long terme · vérité brute
Bancaire
365 000 €
Optimisé + Galilée
580 000 €
Reçu 365 000 €
·Cible 580 000 €
63 %
Frais cumulés 20 ans
100 000 €215 000 € qui n'iront jamais sur votre compte. C'est l'équivalent d'un appartement à Bordeaux.
Vous voulez le vôtre ?
Voici à quoi ressemble votre audit AV et PER chez nous
Décomposition de tous les frais, projection sur 20 ans, comparaison avec un contrat optimisé, démo de la Méthode Galilée.
Le problème
Ce que votre banquier ne vous a pas dit
La plupart des libéraux ont une assurance-vie ouverte par leur banquier : frais élevés, allocation figée, aucun suivi. Sur la durée, ça coûte cher. Combien, exactement ?
Le contrat de votre banque
2,5 %de frais/an
Sur 200 000 €, ce sont 5 000 € qui partent chaque année
- Fonds euros à 1,5 ou 2 %, fonds maison chargés en frais.
- Plus de 100 000 € de frais cumulés sur 20 ans.
- Aucun suivi : personne ne voit venir un krach.
Un contrat piloté
−2 %de frais/an
Des frais réduits et une allocation réellement suivie
- Jusqu’à 2 % de frais évités chaque année.
- Une allocation suivie, pas figée une fois pour toutes.
- De quoi réagir face aux marchés, au lieu de les subir.
100 000 €
de frais sur 20 ans
voilà ce qu’un contrat à 2,5 % de frais vous coûte sur 200 000 €. Réduire les frais et suivre l’allocation, c’est autant qui reste pour vous.
L’érosion silencieuse
Ce que les frais vous coûtent vraiment
Sur vingt ans, 2,5 % de frais annuels grignotent plus de 100 000 € sur 200 000 € d’épargne. Visualisez l’écart.
Sur 200 000 € investis
Évolution sur 20 ans
Contrat optimisé (0,6 %)
410 000 €Contrat bancaire (2,5 %)
310 000 €Différence nette
+ 100 000 €
Notre méthode
Vos 5 000 € de frais annuels. Nous allons les récupérer.
Vos contrats vous coûtent 2 à 2,5 % par an. Soit 5 000 € de rendement qui partent en frais sur 200 000 € d’épargne. Chaque année. Nous auditons, nous chiffrons, nous restructurons. Et la Méthode Galilée prend le relais pour protéger votre capital quand les marchés décrochent.
01 / 04
Audit de vos contrats
Nous passons au crible chaque contrat : frais d’entrée, gestion, arbitrage, performance nette, options de gestion. Nous vous montrons ce que vous payez et ce que vous gagnez.
02 / 04
Restructuration
Si vos contrats actuels sont trop chers, nous transférons (transfert Pacte PER ou nouveau contrat). Sélection de supports adaptés à votre horizon et votre profil.
03 / 04
Activation Galilée
Surveillance algorithmique sur vos fonds en unités de compte. L’algorithme détecte les tendances baissières et vous propose l’arbitrage de mise en sécurité, que vous validez sur votre contrat. Vous gardez la main.
04 / 04
Suivi annuel
Bilan de performance, rééquilibrage si nécessaire, ajustement en fonction de l’évolution de vos objectifs.
Les pièges TNS
Les erreurs de placement qui coûtent cher
Les angles morts les plus fréquents sur l’épargne des libéraux de santé, et comment nous les corrigeons.
5Critiques
9Vigilance
14Total piège
Critique02
Frais de gestion supérieurs à 1 %
Au-delà de 1 % par an, les frais cumulés sur 20 ans peuvent dépasser 100 000 € sur un capital de 200 k€.
Vigilance03
Frais d'arbitrage par opération
Certains contrats facturent chaque arbitrage 30 à 80 €. Multiplié par 6-10 arbitrages/an, l'addition monte.
Critique04
Fonds maison sous-performants
Les fonds estampillés banque ont souvent 30 à 50 % de surperformance manquante par rapport aux ETF équivalents.
Vigilance05
Gestion pilotée standardisée
La gestion pilotée d'une banque applique le même profil à 50 000 clients.
Critique06
Pas de Méthode Galilée
Aucune surveillance algorithmique. En cas de krach, votre portefeuille subit -25 à -40 %.
Vigilance07
Trop de fonds euros
Le fonds euros rapporte 2 à 2,5 % brut. À 2 % de frais, le rendement réel est quasi nul.
Vigilance08
Sous-diversification géographique
80 % du capital sur la France ou l'Europe. Pas d'exposition USA, Asie, émergents.
Vigilance09
Pas de transfert PER possible
Certains anciens contrats ne peuvent pas être transférés vers un moderne.
Critique10
Bénéficiaires AV non optimisés
Clause bénéficiaire 'standard' qui ne couvre pas vos vrais souhaits de transmission.
Vigilance11
Loi TEPA mal exploitée
L'abattement de 152 500 € par bénéficiaire peut être démultiplié avec une stratégie sur plusieurs contrats.
Vigilance12
Versements PER non calibrés
Verser 200 €/mois sans regarder votre tranche fiscale, c'est laisser passer 30 à 45 % d'économie d'impôt.
Vigilance13
Sortie en capital vs rente non anticipée
Capital ou rente, fiscalité très différente.
Vigilance14
Pas d'arbitrage régulier
Sans rééquilibrage annuel, l'allocation dérive et votre risque change sans que vous le sachiez.
Ce que nous activons
Les leviers que nous travaillons pour vous
Réf.Levier
L01Contrats à frais réduits (entrée, gestion, arbitrage)
L02Sélection d’unités de compte performantes et diversifiées
L03Méthode Galilée pour protéger le capital des krachs
L04Optimisation du couple PER / assurance-vie selon votre tranche
L05Stratégie de versement et d’arbitrage programmée
L06Fiscalité optimisée à la sortie (abattements 8 ans, transmission)
Questions fréquentes
Les placements, vraiment
Pour votre professionMédecins·Infirmiers·Kinés·Dentistes·Sages-femmes·Pharmaciens·Orthophonistes·Pédicures-podologues
Expertises liéesPrévoyance TNS·Optimisation fiscale·Retraite·Immobilier·Transmission·Structuration juridique·Trésorerie & financement
Objectifs servisFaire fructifier votre capital·Préparer votre retraite·Transmettre à vos proches·Payer moins d’impôts
Le guideTous les guides
Vos placements méritent mieux qu’un contrat bancaire
Première rencontre : 45 minutes pour qu’on vous écoute et qu’on cerne votre situation. Si on peut vous aider, on passe vos contrats au crible ensuite, en rendez-vous dédié (45 min à 1 h).