Assurance-vie et PER pour professionnels de santé
Vos fonds ne devraient pas dormir sur un contrat bancaire à 2 %. Nous restructurons vos placements pour qu’ils travaillent vraiment, avec une protection contre les krachs.
Ce que votre banquier ne vous a pas dit
La majorité des libéraux de santé ont une assurance-vie ouverte par leur banquier. Fonds euros à 1,5 ou 2 %, unités de compte maison à frais élevés (2 à 3 % par an cumulés), aucun suivi actif.
Un contrat avec 2,5 % de frais annuels sur 200 000 €, c’est 5 000 €/an qui disparaissent. Sur 20 ans, cela représente plus de 100 000 € de frais cumulés. Et pendant ce temps, personne ne surveille si vos fonds prennent un krach de -30 %.
Ce que les frais vous coûtent vraiment
Sur vingt ans, 2,5 % de frais annuels grignotent plus de 100 000 € sur 200 000 € d’épargne. Visualisez l’écart.
Vos 5 000 € de frais annuels. Nous allons les récupérer.
Vos contrats vous coûtent 2 à 2,5 % par an. Soit 5 000 € de rendement qui partent en frais sur 200 000 € d’épargne. Chaque année. Nous auditons, nous chiffrons, nous restructurons. Et la Méthode Galilée prend le relais pour protéger votre capital quand les marchés décrochent.
Vos contrats, passés au crible
Frais réels, performance nette, options de gestion : voici ce que révèle un audit complet de vos placements.
Voici ce que votre AV bancaire vous coûte vraiment
Sophie, IDEL, 38 ans, 200 000 € sur une assurance-vie bancaire ouverte en 2014. Décomposition des frais, projection sur 20 ans, comparaison avec un contrat optimisé.
2,5 % de frais annuels invisibles dans les relevés. Sur 200 000 €, c'est 5 000 €/an de frais. Sur 20 ans, 100 000 € qui partent en commissions au lieu de capitaliser pour vous.
Décomposition de tous les frais, projection sur 20 ans, comparaison avec un contrat optimisé, démo de la Méthode Galilée.
Les erreurs de placement qui coûtent cher
Les angles morts les plus fréquents sur l’épargne des libéraux de santé, et comment nous les corrigeons.
Les 14 pièges AV et PER qu'on diagnostique
L'assurance-vie et le PER cachent des frais et des pièges qu'aucune banque ne vous détaillera spontanément. Nous en analysons 14 systématiquement.
Frais d'entrée à 5 %
Sur un versement de 100 000 €, ça fait 5 000 € qui partent avant même que votre argent commence à travailler.
Frais de gestion supérieurs à 1 %
Au-delà de 1 % par an, les frais cumulés sur 20 ans peuvent dépasser 100 000 € sur un capital de 200 k€.
Frais d'arbitrage par opération
Certains contrats facturent chaque arbitrage 30 à 80 €. Multiplié par 6-10 arbitrages/an, l'addition monte.
Fonds maison sous-performants
Les fonds estampillés banque ont souvent 30 à 50 % de surperformance manquante par rapport aux ETF équivalents.
Les leviers que nous travaillons pour vous
Les placements, vraiment
Faut-il fermer mon assurance-vie actuelle ?
Pas forcément. Nous analysons d’abord si votre contrat peut être amélioré (changement de supports, réduction de frais via avenant). Si les frais sont structurellement trop élevés, nous ouvrons un nouveau contrat en complément. Nous ne fermons un contrat que si c’est dans votre intérêt fiscal.
Quelle différence entre assurance-vie et PER ?
L’assurance-vie est flexible : vous retirez quand vous voulez, avec une fiscalité avantageuse après 8 ans. Le PER bloque votre épargne jusqu’à la retraite, mais les versements sont déductibles. Pour un libéral en tranche à 41 %, 10 000 € versés = 4 100 € d’économie d’impôt immédiate.
Combien faut-il pour commencer ?
Nous travaillons avec des clients à partir de 50 000 € de capital. C’est le seuil à partir duquel l’accompagnement et la Méthode Galilée font une vraie différence sur le long terme.
La Méthode Galilée a-t-elle un coût supplémentaire ?
Oui, c’est un service distinct avec sa propre tarification. Nous vous expliquons tout en toute transparence lors de la première rencontre.
Quel rendement espérer ?
Cela dépend de votre profil de risque et de votre horizon. Nous ne promettons aucun rendement garanti. Ce que nous faisons : sélectionner les meilleurs supports, réduire les frais, protéger votre capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Ce dispositif répond à ces objectifs
Chez nous, le produit n’est jamais le point de départ : il répond à un objectif. Voici ceux que celui-ci sert.
Vos placements méritent mieux qu’un contrat bancaire
Première rencontre : 15 minutes pour qu’on vous écoute et qu’on cerne votre situation. Si on peut vous aider, on passe vos contrats au crible ensuite, en rendez-vous dédié (45 min à 1 h).