Combien coûte un premier accompagnement, et qu’est-ce que j’obtiens ?

La première rencontre est un point de situation de 45 minutes en visio. Si vous continuez, le bilan complet démarre à 990 € : vous repartez avec l’analyse de votre montage, de votre rémunération et de votre retraite CAVP, plus un plan d’action priorisé.

SEL, SPFPL : ai-je vraiment besoin d’une holding pour mon officine ?

Pas systématiquement, mais dès qu’il y a rachat de parts ou volonté de remonter des bénéfices, la SPFPL devient un outil puissant : effet de levier sur le financement, fiscalité des dividendes optimisée, transmission facilitée. On vérifie si elle est justifiée dans votre cas.

Comment se calcule ma retraite CAVP, et pourquoi prévoir un complément ?

La CAVP combine un régime par répartition et un régime par capitalisation, avec un capital versé en fin de carrière. C’est mieux que beaucoup de caisses, mais l’ensemble reste très en dessous de vos revenus de titulaire. On mesure l’écart et on construit le complément déductible.

Quel est le bon arbitrage entre salaire et dividendes dans ma SEL ?

Il dépend de votre besoin de revenu, de vos cotisations CAVP et de votre tranche d’imposition. Trop de salaire alourdit les charges sociales, trop de dividendes vous prive de droits retraite et de déductions. On calcule le point d’équilibre sur vos chiffres, chaque année.

Comment transmettre mon officine à mes enfants sans exploser la fiscalité ?

En anticipant. Logée dans une société, l’officine peut bénéficier d’un pacte Dutreil avec 75 % d’abattement sur la valeur transmise, complété par des donations progressives qui purgent les abattements tous les quinze ans. Préparé tôt, l’écart de fiscalité peut être considérable ; il dépend de la valeur transmise et du respect des engagements.

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Pharmaciens
& votre patrimoine.

“ J’ai racheté mon officine sans savoir si le montage tenait la route. On a tout repris : holding, rémunération, reste à vivre.Karim B. · Pharmacien titulaire · 44 ans · officine à 1,6 M€

Rachat d’officine financé à crédit, structure SEL, retraite CAVP particulière, transmission à préparer. Votre officine est votre principal actif. On la traite comme tel, pas comme un dossier de plus.

Réserver votre diagnostic patrimoine Voir la méthode

Votre régime en bref

Caisse de retraiteCAVP

Régime fiscalBNC ou SEL (IS)

SpécificitéOfficine à forte valeur

1 à 2 M€

empruntés pour reprendre une officine

Un montage de financement qui conditionne votre reste à vivre pendant dix ans.

2 régimes

à la CAVP : répartition et capitalisation

Avec un capital versé en fin de carrière, à surveiller de près.

75 %

d’abattement avec un pacte Dutreil

Sur la valeur de l’officine transmise, à condition d’anticiper.

Ce qu'on entend en rendez-vous

Si l’un de ces constats
vous parle…

Un rachat financé à crédit lourd. Reprendre une officine, c’est souvent 1 à 2 M€ empruntés. Le montage du financement et de la holding conditionne votre reste à vivre pendant dix ans.

Une SEL mal calibrée. SEL et SPFPL ouvrent de vrais leviers, mais une rémunération mal arbitrée entre salaire et dividendes coûte cher en cotisations et en impôt.

Une épargne reléguée après la trésorerie. Stocks, BFR, marge réglementée : on pilote la trésorerie de l’officine au jour le jour, et le patrimoine personnel attend, sans stratégie.

Une transmission à préparer tôt. L’officine est votre actif principal. Sans pacte ni anticipation, la cession ou la transmission aux enfants se fait dans l’urgence et la sur-fiscalité.

Un patrimoine qui suit votre carrière.

Les bons gestes ne sont pas les mêmes au début, en pleine activité et à l’heure de transmettre. On s’adapte à votre moment.

Installation

Le rachat de l’officine

Reprendre, c’est souvent 1 à 2 M€ empruntés. Financement, holding SPFPL, rémunération : le montage signé au départ conditionne dix ans de crédit.

On sécurise le montage.

Exploitation

L’officine en vitesse de croisière

Arbitrage salaire / dividendes recalculé chaque année, trésorerie pilotée, complément retraite construit à côté de la CAVP.

On équilibre et on épargne.

Transmission

Céder ou transmettre l’officine

Cession préparée tôt, pacte Dutreil à 75 % d’abattement, donations progressives : l’officine devient un patrimoine, pas une sortie subie.

On prépare la sortie.

Les expertises qui comptent
pour vous.

Rachat & structure SEL

Structuration du rachat via une SPFPL, négociation du financement, arbitrage salaire / dividendes. On sécurise l’opération et on calibre le montant qui vous laisse le plus net.

Chez un titulaire accompagné, + 14 000 € de net par an constatés à activité identique. Cas particulier, non reproductible.En savoir plus

Retraite CAVP & complément

La CAVP a un régime par points à part, avec un capital de fin de carrière à surveiller. On mesure l’écart avec votre niveau de vie et on construit le complément.

Murs & transmission

Achat des murs en SCI, préparation de la cession, pacte Dutreil sur la société d’exploitation. Vous transformez l’officine en patrimoine, pas en sortie subie.

Cas · Pharmacien titulaire

Une histoire parmi
les vôtres.

Karim reprenait une officine valorisée 1,6 M€, financée à crédit, avec une rémunération calée au doigt mouillé et aucune holding pour piloter les remontées de bénéfice.

Nous avons structuré le rachat via une SPFPL, calibré l’arbitrage salaire / dividendes sur son besoin réel et logé sa prévoyance et son PER au bon endroit. + 14 000 € de net par an constatés à activité identique. Cas particulier, non reproductible.

Karim B. · Pharmacien titulaire · 44 ans · officine à 1,6 M€

+ 14 000 €

de net / an

SPFPL

holding de rachat

Salaire / div.

arbitrage calibré

Ce que vous emportez.

Un montage de rachat (holding, financement, rémunération) validé chiffres en main avant de signer.

Le bon arbitrage entre salaire et dividendes, celui qui vous laisse le plus net une fois cotisations et impôt déduits.

Un plan de transmission ou de cession de l’officine préparé tôt, pas dans l’urgence.

Questions fréquentes des pharmaciens.

Au contraire. Le montage du rachat et de la holding est la décision la plus structurante de votre carrière. Bien calibrée, elle peut peser lourd sur le coût total de votre crédit.

Partir de l’objectif

Par quels objectifs commencer

Le bon point de départ n’est jamais un produit : c’est un objectif. Voici ceux qui structurent le plus souvent le patrimoine dans votre métier.

Vous protéger en cas d’arrêt Préparer votre retraite Payer moins d’impôts Faire fructifier votre capital Structurer votre activité Mieux couvrir votre santé

au cœur du dispositif selon votre situation

Aller plus loin

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Pour les pharmaciens

Parlons de votre situation.

Un diagnostic patrimoine de 45 minutes en visio, mené par un ancien infirmier libéral devenu conseiller. On fait le point sur votre officine, votre montage et vos chiffres CAVP. Vous repartez avec un plan clair.

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Si l’un de ces constatsvous parle…