Combien ça coûte, et qu’est-ce que j’obtiens concrètement ?

La première rencontre est un point de situation de 45 minutes en visio. Si vous continuez, le bilan complet démarre à 990 € : vous repartez avec l’analyse de votre prévoyance, de votre double statut et de votre épargne, plus un plan d’action priorisé.

Mes revenus libéraux sont faibles et variables, est-ce que ça vaut le coup ?

Oui. Les leviers existent à tout niveau de revenus : prévoyance Madelin, charges BNC à récupérer, PER même à petites doses. L’important n’est pas le montant, c’est de poser les bases tôt et de moduler selon vos années.

La prévoyance grossesse, c’est quoi exactement ?

Certains contrats couvrent les pathologies liées à la grossesse (menace d’accouchement prématuré, diabète gestationnel) comme un arrêt de travail. D’autres les excluent, ou imposent une carence de 9 à 12 mois qui les rend inutiles. On compare les contrats et on retient ceux qui couvrent réellement votre risque.

Avec mon double statut libéral et salarié, comment éviter de cotiser deux fois pour rien ?

On cartographie d’abord ce que chaque régime vous verse déjà (indemnités, retraite, prévoyance employeur), puis on ne souscrit que les compléments qui comblent un vrai trou. Vous arrêtez de payer en double pour des garanties que vous avez déjà côté salarié.

Comment me constituer une retraite correcte quand mes revenus varient fortement d’une année à l’autre ?

Avec des versements modulables, pas une mensualité fixe. On cale un socle minimal sur vos années creuses et on accélère les bonnes années, sur des enveloppes souples (PER, assurance-vie). Le tout déductible quand c’est pertinent, pour que l’effort d’épargne baisse aussi votre impôt.

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Sages-femmes
& votre patrimoine.

“ Ma prévoyance excluait justement le risque de grossesse. Pour mon métier, c’était absurde. On a tout repris sur ma vraie situation.Claire D. · Sage-femme · 33 ans · 42 000 €/an en libéral

Double statut, revenus variables, prévoyance maternité spécifique : la sage-femme libérale a des besoins que peu de cabinets comprennent. Votre situation mérite un accompagnement qui comprend vos contraintes.

Réserver votre diagnostic patrimoine Voir la méthode

Votre régime en bref

Caisse de retraiteCARCDSF

Régime fiscalBNC · double statut

SpécificitéRevenus variables

1 000 à 2 000 €

de pension CARCDSF mensuelle

Le régime obligatoire impose un complément construit tôt, même à petites doses.

30 000 à 50 000 €

de revenus libéraux en début d’activité

Souvent complétés par des vacations hospitalières : le double statut est la norme.

9 à 12 mois

de carence sur la pathologie de grossesse

Ce qu’imposent nombre de contrats standard, de quoi rendre la garantie inutile.

Ce qu'on entend en rendez-vous

Si l’un de ces constats
vous parle…

Un double statut complexe. Activité libérale et parfois salariée hospitalière : vous cotisez au régime général ET à la CARCDSF, et votre fiscalité mêle deux sources de revenus.

Des revenus en dents de scie. Activité saisonnière, congés maternité : la trésorerie demande une vraie anticipation. Les revenus libéraux sont souvent modestes en début d’activité (30 000 à 50 000 €).

Une prévoyance inadaptée. La couverture maternité et arrêt d’activité est trop souvent standard, jamais sur-mesure. Or vous êtes directement concernée professionnellement.

Une retraite CARCDSF modeste. Comme pour les autres libérales, le régime obligatoire (1 000 à 2 000 €/mois) impose un complément construit tôt.

Un patrimoine qui suit votre carrière.

Les bons gestes ne sont pas les mêmes au début, en pleine activité et à l’heure de transmettre. On s’adapte à votre moment.

Premières années

Installation, double statut

Revenus libéraux encore modestes, souvent complétés par des vacations hospitalières. On cale la prévoyance sur votre réalité, pathologie de grossesse comprise.

On pose les fondations.

Vitesse de croisière

Activité consolidée

Articulation des cotisations libéral et salarié pour ne pas payer deux fois, lissage des revenus en dents de scie, épargne modulable qui accélère les bonnes années.

On articule et on lisse.

Dernières années

Cap sur la retraite

La pension CARCDSF seule ne suffit pas. On consolide le complément construit au fil des années, PER et assurance-vie en tête, et on le transforme en revenu.

On prépare la sortie.

Les expertises qui comptent
pour vous.

Prévoyance sur-mesure

Maternité, arrêt d’activité, invalidité : une couverture calibrée sur votre réalité. Tous les contrats ne couvrent pas la pathologie de grossesse de la même manière.

Jusqu’à 9 600 € de couverture en plus sur un arrêt prénatal de trois mois.En savoir plus

Optimisation du double statut

Articulation libéral / salarié, lissage des revenus, gestion des cotisations. On optimise les deux sources dans une stratégie cohérente.

Retraite & épargne

PER, assurance-vie en architecture ouverte, complément immobilier progressif. Même avec 200 à 300 €/mois, on structure une épargne efficace.

Cas · Sage-femme libérale

Une histoire parmi
les vôtres.

Claire cumulait une activité libérale et des vacations hospitalières, avec un contrat de prévoyance standard imposant 12 mois de carence sur les pathologies de grossesse et ignorant complètement son double statut.

Nous avons mis en place une couverture qui prend en charge la pathologie de grossesse sans carence prohibitive, articulé ses cotisations libéral et salarié pour éviter le double paiement, et lissé son épargne sur ses revenus variables. + 9 600 € de couverture sur un arrêt prénatal de trois mois.

Claire D. · Sage-femme · 33 ans · 42 000 €/an en libéral

+ 9 600 €

de couverture

Sans carence

pathologie grossesse

Double statut

cotisations articulées

Ce que vous emportez.

Une prévoyance qui couvre réellement la pathologie de grossesse, sans délai de carence qui la rend inutile.

L’articulation de vos cotisations libéral et salarié, pour ne pas payer deux fois la même protection.

Une épargne calée sur des revenus variables, qui avance même les années à activité réduite.

Questions fréquentes des sages-femmes.

Si vous envisagez une activité libérale à terme, même partielle, la première rencontre vous permet d’anticiper les choix fiscaux et de protection. Et si vous restez salariée, nos expertises en assurance-vie, PER et immobilier s’appliquent tout autant.

Partir de l’objectif

Par quels objectifs commencer

Le bon point de départ n’est jamais un produit : c’est un objectif. Voici ceux qui structurent le plus souvent le patrimoine dans votre métier.

Vous protéger en cas d’arrêt Préparer votre retraite Payer moins d’impôts Faire fructifier votre capital Mieux couvrir votre santé

au cœur du dispositif selon votre situation

Aller plus loin

Vos leviers patrimoniaux

Les expertises du cabinet pour votre situation, et les guides à recevoir par email.

Les expertises pour vous

Prévoyance TNS Optimisation fiscale Assurance-vie & PER Retraite Mutuelle santé Immobilier

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Pour les sages-femmes

Parlons de votre situation.

Un diagnostic patrimoine de 45 minutes en visio, mené par un ancien infirmier libéral devenu conseiller. On remet à plat votre fiscalité, votre retraite CARCDSF et votre double statut, sur vos chiffres réels. Vous repartez avec un plan clair.

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Si l’un de ces constatsvous parle…