Huit expertises, une seule stratégie.
Pas un conseiller par sujet : un interlocuteur unique qui croise fiscalité, placements, retraite, prévoyance, immobilier et transmission dans une trajectoire cohérente.
ProMission liée à votre activité : à ce titre, nos honoraires sur ce sujet sont potentiellement déductibles de votre résultat (BNC), dans les conditions en vigueur.
PersoMission relevant de votre patrimoine privé : nos honoraires ne sont alors pas déductibles de votre activité. Certaines missions relèvent des deux.
Vous payez trop d'impôts.
BNC, IS, SELARL : les bons leviers, documentés.
On commence par cartographier votre fiscalité réelle : régime BNC, charges sociales, tranche marginale. Sans cette photographie précise, toute optimisation n'est qu'un pari.
PER déductible, déficit foncier, arbitrages : chaque levier est évalué à l'euro près, avec sa base légale et son niveau de risque.
La bonne forme, au bon moment.
BNC, SELARL, holding : structurer sans se tromper de tempo.
Passer en société trop tôt coûte cher, trop tard aussi. On calcule votre seuil de bascule entre BNC et société, chiffres à l'appui, avant de décider quoi que ce soit.
SELARL, holding patrimoniale, choix de la rémunération : on bâtit le montage adapté à votre revenu et vos projets, sécurisé sur le plan juridique.
Vos contrats coûtent trop cher.
Frais cachés, fonds maison, allocation figée : on remet vos contrats à plat.
La plupart des libéraux détiennent une assurance-vie ou un PER bancaire chargé en frais, avec une allocation jamais revue. Sur vingt ans, l'écart se chiffre en dizaines de milliers d'euros.
On audite vos contrats existants (assurance-vie, PER), on compare, et on réoriente vers des enveloppes claires et pilotées, calibrées sur votre horizon.
Votre caisse ne versera pas 50 %.
On chiffre le manque exact, on construit l’enveloppe qui le comble.
Votre caisse versera 30 à 40 % de votre dernier revenu. L'écart est rarement chiffré précisément, encore moins anticipé assez tôt.
On calcule le capital à atteindre pour maintenir votre niveau de vie, puis on bâtit l'enveloppe adaptée : PER, assurance-vie, immobilier, calibrée sur votre horizon et votre capacité d'épargne.
Trois mois d'arrêt ?
55 €/jour de votre caisse, une mutuelle pensée pour des salariés. On reprend les deux.
En cas d'arrêt de travail, votre caisse verse environ 55 €/jour pendant que vos charges continuent. C'est le premier risque patrimonial du libéral de santé.
Côté santé, beaucoup paient une mutuelle calibrée pour des salariés. On compare prévoyance (107 contrats, 19 critères) et mutuelle pour ne garder que l'utile, au juste prix.
SCI, SCPI, LMNP, murs ?
Chaque option a ses avantages et ses pièges.
L'immobilier reste un pilier du patrimoine libéral, mais le bon véhicule dépend de votre fiscalité, votre horizon et votre stratégie de transmission, pas du seul rendement brut affiché.
SCI, SCPI, LMNP, murs du cabinet : on analyse chaque option sans rétrocommission promoteur, pour ne garder que ce qui s'intègre vraiment dans votre trajectoire.
Votre trésorerie dort ?
Cash qui dort, crédit mal négocié, rachat de parts : on pilote le cabinet.
Une trésorerie excédentaire qui dort sur un compte courant perd de la valeur chaque année. Bien placée, elle reste disponible et travaille pour vos projets.
Financement de matériel, rachat de parts, achat des murs : on structure les crédits pour préserver votre capacité d'investissement et votre trésorerie.
Transmettre, c’est anticiper.
Patrimoine et cabinet : la transmission se prépare des années à l’avance.
Sans préparation, la transmission de votre patrimoine ou de votre cabinet part en fiscalité et en complications pour vos proches.
Donation, démembrement, assurance-vie hors succession, cession du cabinet : on construit la transmission qui protège à la fois vos proches et le travail d'une vie.
Par quelle expertise commencer ?
Une première rencontre pour identifier la priorité de votre situation, et la trajectoire qui relie les huit.
Première rencontre